L/C là gì?

    Em đang trong quá trình hoạt động kinh doanh thì một số người khuyên mình dùng L/C. L/C là gì vậy ạ? Nó hoạt động như thế nào? Và có lợi gì khi sử dụng vậy ạ?

     

     

     

     

    Câu hỏi của vào 04/10/2019   danh mục: Kiến thức chung.
    Thêm bình luận
  • 1 Trả lời

      Trong thế giới mua và bán, bao gồm bất kỳ loại hình thương mại nào, L/C là một công cụ tài chính quan trọng. Có nhiều loại L/C chiếm ưu thế trong các giao dịch thương mại.

      Cả thị trường trong nước cũng như quốc tế đều sử dụng L/C để tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán và giao dịch. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đóng vai trò là bên thứ ba giữa người mua và người bán và đảm bảo thanh toán tiền khi hoàn thành nghĩa vụ.

      Vậy L/C là gì? Hãy cùng tìm hiểu nhé!!!

      L/C là gì?

      L/C là viết tắt của Letter of Credit – Thư tín dụng. Là thư của ngân hàng đảm bảo người bán sẽ nhận được khoản thanh toán từ người mua với số tiền chính xác và đúng hạn. Lý do một thư tín dụng rất quan trọng là nếu người mua không thể thanh toán, ngân hàng phải trả toàn bộ số tiền mua hàng.

      Do bản chất của giao dịch quốc tế, bao gồm các yếu tố như khoảng cách, luật pháp khác nhau ở mỗi quốc gia và khó khăn trong việc biết cá nhân mỗi bên, việc sử dụng thư tín dụng đã trở thành một phần rất quan trọng của thương mại quốc tế.

      Thư tín dụng hoạt động như thế nào?

      Thư tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng cho một doanh nghiệp nhỏ, bởi vì có nhiều cách khác nhau để lấy tiền từ khách hàng và nhà cung cấp. Các doanh nghiệp thường thích tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản ngân hàng, nhưng nhiều giao dịch, ngay cả đối với các doanh nghiệp nhỏ, rất khó khăn, đặc biệt là với các giao dịch quốc tế và đó là khi thư tín dụng có ích. Thư tín dụng là một cách giúp đảm bảo rằng nhà cung cấp sẽ phải trả đúng hạn.

      Các ngân hàng cũng thu phí dịch vụ, thường là tỷ lệ phần trăm tùy theo số lượng, kích thước của thư tín dụng.

      Thư tín dụng là một tài liệu từ ngân hàng đảm bảo thanh toán. Có một số loại thư tín dụng, và chúng cung cấp bảo mật khi mua và bán.

      • Bảo vệ người bán: Nếu người mua không trả tiền cho người bán, ngân hàng phát hành thư tín dụng sẽ trả cho người bán nếu người bán đáp ứng tất cả các yêu cầu trong thư. Điều này cung cấp bảo mật khi người mua và người bán ở các quốc gia khác nhau.
      • Bảo vệ người mua: Thư tín dụng cũng có thể bảo vệ người mua. Nếu bạn trả tiền cho ai đó để nhận sản phẩm hoặc dịch vụ và họ không giao hàng, bạn có thể được thanh toán bằng thư tín dụng dự phòng. Khoản thanh toán đó có thể là một hình phạt đối với công ty không thể thực hiện và tương tự như khoản hoàn trả, cho phép bạn trả tiền cho người khác để nhận sản phẩm hoặc dịch vụ cần thiết.

      Các loại thư tín dụng

      Thư tín dụng thương mại

      Đây là phương thức thanh toán trực tiếp, trong đó ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng. Ngược lại, thư tín dụng dự phòng là phương thức thanh toán thứ cấp, trong đó ngân hàng chỉ thanh toán cho người thụ hưởng khi chủ sở hữu không thể.

      Thư tín dụng quay vòng

      Loại thư này cho phép khách hàng thực hiện bất kỳ số lần rút nào trong một giới hạn nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể.

      Thư tín dụng của khách du lịch

      Đối với những người ra nước ngoài, thư này sẽ đảm bảo rằng các ngân hàng phát hành sẽ quản lý giao dịch được thực hiện tại một số ngân hàng nước ngoài.

      Thư tín dụng được xác nhận

      Người bán hoặc nhà xuất khẩu có được sự đảm bảo thanh toán từ một ngân hàng xác nhận (còn gọi là ngân hàng thứ hai). Điều này chủ yếu là để tránh rủi ro không thanh toán từ ngân hàng đầu tiên.

      Thư tín dụng không thể hủy ngang

      Một L/C không cho phép ngân hàng phát hành thực hiện bất kỳ thay đổi nào mà không có sự chấp thuận của tất cả các bên.

      Thư tín dụng có thể hủy bỏ

      Ngân hàng phát hành thư tín dụng hoặc người mua có thể thay đổi bất cứ lúc nào mà không cần thông báo cho người bán / người thụ hưởng. Những loại thư như vậy không được sử dụng thường xuyên vì người thụ hưởng không được cung cấp bất kỳ sự bảo vệ nào.

      Thư tín dụng không thể chuyển nhượng

      Loại thư tín dụng này không cho phép chuyển tiền cho bất kỳ bên thứ ba nào. Người thụ hưởng là người nhận tiền duy nhất và không thể sử dụng thư tín dụng để trả cho bất kỳ ai.

      Thư tín dụng có thể chuyển nhượng

      Thư tín dụng cho phép người thụ hưởng chuyển tiếp toàn bộ hoặc một phần khoản thanh toán cho nhà cung cấp khác hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào khác. Điều này thường xảy ra khi người thụ hưởng là một trung gian cho nhà cung cấp.

      Thư tín dụng thanh toán trực tiếp

      Một thư tín dụng trong đó ngân hàng phát hành trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng và sau đó yêu cầu người mua hoàn trả số tiền này. Người thụ hưởng có thể không tương tác với người mua.

      Những bên nào có liên quan đến thư tín dụng?

      Người nộp đơn: Người nộp đơn là người thảo thuận sử dụng thư tín dụng

      Người thụ hưởng: Đây là người bán trong thư giao dịch tín dụng

      Ngân hàng phát hành: Đây là ngân hàng (thường ở nước ngoài) xem xét thông tin đăng nhập của người nộp đơn và giữ tiền liên quan đến thư tín dụng.

      Ngân hàng đàm phán: Ngân hàng đàm phán xử lý các vấn đề trả tiền cho người bán, và làm việc với phía người thụ hưởng của giao dịch như một sự trung gian.

      Trung gian: Các bên trung gian thường kết nối người nộp đơn và người thụ hưởng để giúp họ đạt được thỏa thuận và tạo điều kiện cho việc tạo một thư tín dụng diễn ra suôn sẻ. Người trung gian có thể là nhân viên của ngân hàng phát hành hoặc đàm phán, hoặc một bên khác.

      Người giao nhận hàng hóa: Nếu việc mua hàng liên quan đến một lượng lớn hàng hóa hoặc hàng hóa cỡ lớn, chẳng hạn như xe cộ hoặc nhà máy hoặc thiết bị nông nghiệp, một người giao nhận vận chuyển đảm bảo việc vận chuyển diễn ra suôn sẻ bằng cách đính kèm bưu chính, đảm bảo rằng các khoản phí khác được trả.

      Các bước giao dịch thư tín dụng

      Bước 1:

      Đầu tiên, một  người mua (nhà nhập khẩu) và người bán (nhà xuất khẩu) quyết định hợp tác kinh doanh. Họ đồng ý về giá cả, số lượng và các điều khoản khác, và họ chỉ định cách thức và thời điểm hàng hóa sẽ được chuyển đến người mua.

      Tại sao người bán yêu cầu thư tín dụng? Người bán muốn chắc chắn rằng người mua sẽ trả tiền. Có lẽ người mua và người bán này chưa bao giờ làm việc cùng nhau, hoặc đơn đặt hàng có thể lớn dễ xảy ra sự cố về vấn đề tài chính. Ví dụ, nếu người bán chi tiền để sản xuất và vận chuyển hàng hóa, người bán muốn thu lại những chi phí đó. Người mua không trả tiền vì một số lý do (tài sản của người mua có thể bị tịch thu vì một số lý do, người mua có thể bị phá sản, v.v.).

      Thỏa thuận bán hàng không phải là một phần của thư tín dụng. Thỏa thuận bán hàng chỉ giữa người mua và người bán và L/C phụ thuộc vào thông tin trong thỏa thuận, nhưng L/C là một tài liệu riêng do ngân hàng cấp.

      Bước 2: Phát hành thư tín dụng

      Để có được L/C, người mua liên hệ với ngân hàng của mình. Ngân hàng đó hoạt động tại quốc gia của người mua và là ngân hàng mà người mua giao dịch. Người mua cung cấp thông tin cần thiết để ngân hàng phát hành L/C, bao gồm:

      • Số tiền phải trả là bao nhiêu?
      • Tên và địa chỉ của người bán (được gọi là người thụ hưởng) là gì?
      • Khi nào người bán sẽ vận chuyển hàng hóa?
      • Người bán sẽ giao sản phẩm như thế nào?
      • Lô hàng đến ở đâu?
      • Và nhiều chi tiết khác

      Nếu mọi thứ đều được chấp nhận, người bán có thể chuyển sang bước tiếp theo: sản xuất và vận chuyển hàng hóa.

      Bước 3: Gửi hàng hóa và văn kiện

      Để nhận thanh toán với L/C, người bán phải đáp ứng các yêu cầu được chỉ định trong L/C.

      • Vận chuyển hàng hóa vào một ngày nhất định
      • Có thể kiểm tra hàng hóa trước khi giao hàng
      • Sử dụng phương thức giao hàng được chỉ định trong L/C
      • Vận chuyển đến và đi từ các cảng được chỉ định trong L/C
      • Thu thập tài liệu được liệt kê trong L/C (ví dụ: tài liệu vận chuyển)
      • Gửi tài liệu đến ngân hàng trước một ngày cụ thể

      Yêu cầu về tài liệu: Thách thức chính đối với người bán là đáp ứng các yêu cầu của L/C. Một lần nữa, các ngân hàng chỉ quan tâm đến các chi tiết được ghi trong L/C và các tài liệu bạn gửi để đáp ứng L/C. Nếu bất cứ điều gì sai với quy định, người bán sẽ không được trả tiền.

      Bước 4: Thanh toán và giao hàng tận nơi

      Khi tài liệu đến ngân hàng của người bán, ngân hàng sẽ xác minh rằng các tài liệu đáp ứng các yêu cầu của L/C. Nếu bất cứ điều gì không khớp với ngay cả tên công ty thì ngân hàng có thể từ chối thanh toán. Các ngân hàng mất vài ngày làm việc để tiến hành đánh giá.

      Nếu các tài liệu theo thứ tự tốt, ngân hàng của người bán sẽ chuyển các tài liệu đến ngân hàng của người mua. Ngân hàng của người mua thực hiện đánh giá tương tự các tài liệu đối với L/C. Nếu mọi thứ được kiểm tra, ngân hàng của người mua sẽ gửi thanh toán cho ngân hàng của người bán.

      Tiếp theo, ngân hàng của người mua chuyển tiếp các tài liệu cho người mua.

      Khi nào người bán được trả tiền? Thời điểm thanh toán tùy thuộc vào  loại L/C được sử dụng. Người bán có thể được thanh toán trong vòng vài ngày sau khi gửi tài liệu cho ngân hàng. Trong các trường hợp khác, người bán chờ đợi cho đến khi đơn hàng được hoàn thành. Đôi khi, người bán được trả tiền trước để nguyên liệu cần thiết để sản xuất hàng hóa cho khách hàng.

      Khoản tiền đằng sau thư tín dụng

      Một ngân hàng hứa sẽ trả thay cho khách hàng, nhưng tiền đến từ đâu?

      Ngân hàng sẽ chỉ phát hành thư tín dụng nếu ngân hàng tin tưởng rằng người mua sẽ thanh toán. Một số người mua phải trả tiền trước cho ngân hàng hoặc cho phép ngân hàng đóng băng các khoản tiền được giữ tại ngân hàng.

      Người bán phải tin tưởng rằng ngân hàng phát hành thư tín dụng là hợp pháp và ngân hàng sẽ thanh toán theo thỏa thuận. Nếu người bán có bất kỳ nghi ngờ nào, họ có thể sử dụng loại thư tín dụng “đã được xác nhận”, điều đó có nghĩa là một ngân hàng khác (có lẽ đáng tin cậy hơn) sẽ đảm bảo thanh toán.

       

      Trung họcĐã trả lời vào 07/10/2019
      Thêm bình luận

    • Câu trả lời của bạn
      Khi tham gia trả lời bạn phải đồng ý với các điều khoản trên web site của chúng tôi: privacy policy and terms of service.